MDŽ: Ženy mají velký potenciál stát se úspěšnými investorkami. Jak a kdy je nejlepší začít?

Rostoucí zájem žen o zhodnocování financí v posledních letech je patrný. Odráží se to i na odborných akcích, kde se téma „ženy a finance" objevuje stále častěji. Do světa investic ale ženy vstupují stále méně než muži a svůj investiční potenciál tak zatím nevyužívají naplno. Přitom kdyby investovaly ve stejné míře jako muži, mohlo by to výrazně zvýšit objem kapitálu na finančních trzích. Vyšší investiční aktivita žen by proto měla pozitivní dopad nejen na ně samotné, ale i na celou ekonomiku.

Ženy si při investování věří méně než muži a jejich znalosti zaostávají

Investiční gramotnost i sebevědomí v otázkách investic jsou u Češek dlouhodobě nižší než u mužů. Dokládají to výsledky Indexu investiční gramotnosti (IIG), který pravidelně realizuje investiční platforma Portu ve spolupráci s agenturou IPSOS. Index sleduje úroveň znalostí české veřejnosti v oblasti investic, spoření, rizika a akciových trhů. 

Podle průzkumu si v roce 2024 nevěřilo v otázkách investování až 83 % žen, oproti 63 % mužů. I v případě samotných vědomostí jsou na tom hůře ženy, když jejich hodnota indexu investiční gramotnosti dosáhla 88 bodů, u mužů šlo o 125,7 bodů. Přestože v letech 2021–2023 se ženám dařilo svůj výsledek zlepšovat, pokles v roce 2024 tuto tendenci přerušil. Situace tak zůstává dlouhodobě nepříznivá, a to i přesto, že ženy mají v průměru vyšší vzdělání než muži.

Proč mají ženy přirozeně blízko k úspěšnému investování?

Světové studie ukazují, že úspěšné ženy investují jinak než muži. A často lépe. Jsou obezřetnější, důsledněji diverzifikují portfolio a dávají přednost dlouhodobějším nástrojům s nižší volatilitou. Zatímco muži častěji sázejí na konkrétní akciové tituly, ženy volí spíše diverzifikované podílové fondy. Do svých investičních rozhodnutí navíc promítají vlastní hodnoty – zajímají je témata jako udržitelnost nebo zdravotní péče. Výsledkem je v průměru stabilnější výnos při nižším riziku.

Přesto existují bariéry, které ženám brání tento potenciál naplno využít. Nadměrná obava z rizika vede některé z nich k tomu, že se investování vyhýbají úplně. Tím však přicházejí o příležitost ochránit své úspory před inflací a zhodnotit je v dlouhodobém horizontu.

Investování předchází pořádek v rodinném rozpočtu a tvorba finanční rezervy

Přehled o rodinném rozpočtu je základem finančního zdraví. Domácnostem proto doporučujeme vést měsíční finanční přehledy. Zatímco výše příjmů bývá jasná, výdaje, zejména ty každodenní, už tak přehledné nejsou. Zaznamenávat příjmy i výdaje do tabulky nebo aplikace se vyplatí, může to pomoct odhalit úniky ve výši 10 až 15 % měsíčního rozpočtu.

Podle údajů Eurostatu až 19 % Čechů a Češek nedokáže čelit neočekávaným výdajům. I proto je finanční rezerva nezbytností. Jde o finanční „polštář" uložený například na bankovním nebo spořicím účtu, který je k dispozici okamžitě, kdy ho skutečně potřebujeme. Obecně se doporučuje mít rezervu ve výši tří až šesti měsíčních výdajů. Platí přitom, že čím nestabilnější příjem, tím větší rezerva by měla být. Klíčem k jejímu budování je pravidelné odkládání, například 5 až 10 % příjmu, které se časem stane přirozenou součástí rodinných financí.

Jak a kdy by měly ženy začít s investováním? A proč není hanbou nechat si poradit od odborníka?

Ačkoliv se Češi za poslední roky v investování výrazně posunuli, stále existuje prostor využít jeho potenciál lépe. V roce 2024 dosáhl podíl investic Čechů do dluhopisů, akcií, ETF nebo podílových fondů úrovně 50 %. Hotovost a vklady přitom tvoří podle údajů Eurostatu stále až 40 % celkových finančních aktiv českých domácností.

 

Pro začínající investorky, které mají zájem investovat pravidelně a v menších částkách, např. 500 Kč měsíčně, jsou vhodnou možností investiční platformy. Ty investorku provedou prakticky celým procesem a navrhnou jí portfolio, které je šité na míru jejím cílům, možnostem i vztahu k riziku. Prostřednictvím těchto platforem žena investuje do ETF (Exchange Traded Fund), tedy do koše akcií firem z celého světa, čímž se snižuje riziko toho, že vsadí na jednu nesprávnou firmu.

 

Pro investorky, které už s investováním nějaké zkušenosti mají, existuje více možností. Stejně jako zkušení kvalifikovaní investoři mohou zainvestovat do akcií, investičních nemovitostí nebo dluhopisů. V případě nemovitostí nemusí jít nutně o nákup investičního bytu. Stále oblíbenější alternativou se stává investování do nemovitostních fondů nebo do projektů rezidenčního developmentu.

 

A kdy s investováním začít? Ideálně hned, jak je to možné. Velkou roli v čase totiž hraje efekt složeného úročení. Začít pravidelně investovat 500 korun ve věku 25 let je významně lepší než začít investovat 2 500 Kč až po čtyřicátém roce věku.

Dnes je k dispozici velmi pestrá škála investičních možností, což s sebou přináší i otázku, jak se v nabídce správně zorientovat. Není ostuda přiznat si, že se začátečník či méně zkušený investor v této oblasti nemusí cítit jistě, a obrátit se na odborníka. V Česku tak postupuje i většina zkušených a kvalifikovaných investorů a investorek – více než 67,5 % z nich se při svých investičních rozhodnutích řídí především doporučením wealth manažera.